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王弼:一注獨贏買磚頭,不是必賺

好多人都有一個迷思,深信買樓必賺!投資專家王弼就有以下看法:

香港樓市經過13年的超級上升周期,很多人早已擁抱樓市不敗論。深信樓市必勝的人認為,總結香港戰後的歷史,只要有持貨能力,樓價終歸向上,就算是 1997年的摸頂貨,守了十多年時間,最後不也是賺錢嗎?加上自2008年金融海嘯以來,恒指有波幅沒有升幅,不少人在股市損手爛腳,但樓價經過歐債爆煲 和大陸股災,調整亦相對輕微,於是加強港人「買樓必賺」的信心。

事實上,現在物業的增值能力的確比其他資產高,但以往買下物業的人(包括我自己),是否也應居安思危,分散投資其他資產類別?

真正享受「買樓必賺」的人,大多是受益從前金管局准許高槓桿(9成按揭)的措施、又安然渡過97年亞洲金融風暴或08年金融海嘯的人士。樓市的超高槓桿令許多人買樓時其實承受了極高風險也不自知。

如今金管局大力打壓按揭成數,購買非自住(即投資用)的樓宇動輒要樓價5至6成的首期,況且價格已高,各樣印花稅辣招亦阻礙短期炒賣。投資住宅,還有以往的好日子嗎?

自小讀許多歷史的王弼,得出其中一個結論是:世界和平時間一般不會很長,戰亂才是常態。而戰亂是不動產的天敵,若要走難,房地產的價值會變為零。所以,建基於二戰後的長期繁榮,加上外來人才不斷流入,才能締造香港房地產神話。

今年,是二戰結束的70年,不知人類和平期會否超越上次的100年。既然熟讀歷史,明白孟嘗君狡兔三窟的道理,資產配置一定能做到隨時撤退的狀態。最多保 持一半資產在香港地產,另外的一半再一分為二,一半放在港股玩期權製造現金流,另外一半則投資歐美跨國企業獲取複息增長,這就是王弼的「狡兔三窟策略」。 其實王弼從不反對投資房產,只是反對把99%資產放在房產,以為可以幾代無憂這種思維。

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