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曾淵滄:置業切勿向發展商或財務公司借錢

曾淵滄

畢業於南洋大學數學系,後考取了英國蘭卡士特大學的運 籌學碩士學位和曼徹斯特大學管理科學博士學位。出版著作包括:《富足自由人》系列1-4。

金管局近年厲行逆週期措施,將樓宇按揭成數大幅收緊,於是有發展商聯同旗下財務公司,推出了不少高成數的按揭計劃,讓買家可以較少首期上車。對此,曾淵滄博士在其著作《富足自由人(3) 買樓收租10P之道》對讀者有以下忠告:

「如果你就是拿不出4成首期出來,那我建議你先不要買樓,就直截了當繼續儲錢,儲到足夠為止,你就去股票巿場賺取金錢,直至資金足夠才來買樓,所以我從一開始就說,我不是、也不會教你如何在樓巿冒上過高風險來「上車」,那是不設實際的、那是極度危險的,尤其如果你是希望「上車」,需要比抱著投資心態去買樓的人更謹慎,思慮得更加萬全。

試想想,按證也收按保的,他們的收費也不點也不便宜,如果要靠被徵取更多費用來「上車」,我衷心認為你應該更進取儲錢,來達到買樓「上車」目的。銀行願意借多少成數的按揭給你,就是你的上限,千萬不要再想其他途徑,就算是透過按證買按保,我也是不贊成的,更不用說向發展商借、甚至向財務公司借,那些高昂得要命的息率,讓人抖不過氣,是萬萬不可的。

我並不是說,買樓的合適槓桿比例就是借6成、付4成,我的意思是,當時銀行最多能借給你的比例,就是你最高而合適的槓桿比例,2015年是6成,因金管局限制銀行最多只能借6成,但在我1990年代的時候,銀行是可以借高達9成貸款的,亦即是我只需要拿1成首期便可以買樓。假若將來樓巿調控措施鬆綁,銀行可以開放至借出8成貸款,那你只要擁有兩成首期,便是在我眼裡符合了第一個可以嘗試『上車』的條件。」

延伸閱讀:《富足自由人1──買股收息10S大計》  曾淵滄 著

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