曾淵滄：置業切勿向發展商或財務公司借錢

曾淵滄

畢業於南洋大學數學系，後考取了英國蘭卡士特大學的運 籌學碩士學位和曼徹斯特大學管理科學博士學位。出版著作包括：《富足自由人》系列1-4。

金管局近年厲行逆週期措施，將樓宇按揭成數大幅收緊，於是有發展商聯同旗下財務公司，推出了不少高成數的按揭計劃，讓買家可以較少首期上車。對此，曾淵滄博士在其著作《富足自由人(3) 買樓收租10P之道》對讀者有以下忠告：

「如果你就是拿不出4成首期出來，那我建議你先不要買樓，就直截了當繼續儲錢，儲到足夠為止，你就去股票巿場賺取金錢，直至資金足夠才來買樓，所以我從一開始就說，我不是、也不會教你如何在樓巿冒上過高風險來「上車」，那是不設實際的、那是極度危險的，尤其如果你是希望「上車」，需要比抱著投資心態去買樓的人更謹慎，思慮得更加萬全。

試想想，按證也收按保的，他們的收費也不點也不便宜，如果要靠被徵取更多費用來「上車」，我衷心認為你應該更進取儲錢，來達到買樓「上車」目的。銀行願意借多少成數的按揭給你，就是你的上限，千萬不要再想其他途徑，就算是透過按證買按保，我也是不贊成的，更不用說向發展商借、甚至向財務公司借，那些高昂得要命的息率，讓人抖不過氣，是萬萬不可的。

我並不是說，買樓的合適槓桿比例就是借6成、付4成，我的意思是，當時銀行最多能借給你的比例，就是你最高而合適的槓桿比例，2015年是6成，因金管局限制銀行最多只能借6成，但在我1990年代的時候，銀行是可以借高達9成貸款的，亦即是我只需要拿1成首期便可以買樓。假若將來樓巿調控措施鬆綁，銀行可以開放至借出8成貸款，那你只要擁有兩成首期，便是在我眼裡符合了第一個可以嘗試『上車』的條件。」

延伸閱讀：《富足自由人1──買股收息10S大計》  曾淵滄 著

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