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【龔成理財個案】29歲擁$150萬的策略

龔成大哥,小弟29歲,係專業人士,月入7萬幾。買了股票一年幾。除了大概150萬現金,資產有大概30萬股票,詳情如下:

1. 3000股 盈富基金 (月供$8k)
2. 2500股 大快活 – 見它低少少就買,買它的公司形象和管理;但擔心其行業的激烈競爭。
3. 2手港燈 – 見它低少少就買,後悔買得太少。
4. 港交所、長建和地鐵。
5. 不足1手匯豐(月供$2k) – 有d後悔,質素好似一般,係因為預計利率升幅而買的。可以再來過的話會寧願買恒生。

一直有留意 領展、中電、煤氣、港視,但現價不平。除了月供部分,買其他股票都好似買閃卡咁隨心所欲,冇乜紀律。想睇睇成哥對小弟資產配置有咩意見。

呢年股市跌左唔少,成個倉跌左1萬,但股票都係諗住長期持有,最少呢5年都唔會賣。

短期都唔諗住買樓,但就驚股票價值升幅會趕唔上樓價升幅,唔買樓好似好吃虧咁。

小弟終極目標係唔計層樓,都有500萬以上股票資產,以generate自己生活費,達致財務自由。我以上的投資策略,尤其係月供部分係咪太過保守?

如蒙惠告,不勝感激。


個案重點:
‧29歲
‧月入$7萬
‧擁$150萬


重點目標:
‧$500萬以上股票資產
‧財務自由
‧短期不打算買樓


龔成老師分析:

你本身的牌面幾好,只要做好理財,同埋提升投資知識,將來財富的增長會好可觀,$500萬並不困難。

你現時的持有無問題,這些都是優質股,都適合持有及長線投資。至於你現時留意緊的股票,都是有質素,可投資的,只是你未掌握到平貴與投資策略的問題,以至你有點亂。

從整體來說,你現時有現金$150萬,股票$30萬,股票部分偏少,你可以再投資更多在股票裡。以你的年齡,可以投資「平穩增值股」+「潛力股」,後者佔比較少。

如果你未有企業估值、衡量平貴的能力,就以月供式模買入,以不斷儲優質股的概念去投資就得,例如每月月供$3萬,不斷儲股票,建立一個平衡的組合去月供,不理短線,長期進行就得。

雖然你這刻帳面跌左$1萬,但如果你用長期資產價值去衡量,根本完全唔洗理,長線投資是唔理中短期股價的,相信,近期股價回落,股市比之合理,可說是一個合理的投資機會。

至於追唔追到物業,這刻物業的租金回報率只有3%,投資收息股的股息率則有5%,我地已經可以簡單理解,投資物業這刻的價值有限,應該先投資股票,再用增值後的股票去追樓市,咁樣會更有效率。

由於你本身資產不算少,只要好好運用,會對你的財富有好大影響,建議你努力學投資,在選股、企業評估、企業估值、投資時機上努力下功夫,將來財富可以滾存到好可觀。

(本文為作者個人意見,不代表本網立場。)

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