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黎家良:衡量自己,選擇應做甚麼投資

黎家良(Desmond)

80後認可財務策劃師,在銀行業打拼近十年,積極學習各門創富知識,為不同階層的客人在其家庭理財及投資方面出謀獻策。

甚麼是最理想的投資?我相信一定是時間短、回報高、零風險的烏托邦式投資了。但很可惜,世界上是不會發生這樣完美的事情,時間、風險和回報只能按自己的資金需要、投資目標及風險承受能力三取二。

(1)時間短、風險低 =》回報低,毋須特別技能

例如:港元存款- 無風險,提存容易,可惜能收取的利率很低。

 

(2)時間長、風險低 =》回報ok,毋須特別技能

例如:儲蓄保險- 資金鎖定五年以上,保本零風險,回報稍微高於港元定存。只要留意我上一章的投保攻略一定可以投保最佳的儲蓄保險。

 

(3)時間短、回報高=》高風險,而且需要較高的知識和技巧

例如:股票投機/投資、衍生工具、賭博——都是快上快落,可以很短時間贏很多錢或跌至零,所以面對這類投資一定要控制投資金額以免大幅虧損,萬劫不復永不超生。

 

(4)時間長、高風險、回報不高的投資應避開

例如:投資相連保險——供款期長,收費高,很多年後才能提取供款,投資的基金經常都是一堆單一地區、單一行業的高風險基金(“要避開的基金”的章節會詳談),以求以平均成本法方式長線贏錢,但過去多年由於基金選擇欠佳,顧問離職無人跟進轉換、收費過高,回報實在強差人意,很多年前投保的客人都認為這是騙人的產品,所以這類產品建議避開。

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