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黎家良:月供「盈富基金」?不如自願供MPF恆指基金!

黎家良(Desmond)

80後認可財務策劃師,在銀行業打拼近十年,積極學習各門創富知識,為不同階層的客人在其家庭理財及投資方面出謀獻策。

今年畢業的大學生大部份已投身職場,是時候開始考慮怎樣儲蓄。如對股票投資認識不多,擔心選錯股份的話,不少專家會建議月供盈富基金(2800),認為其管理費低廉,省卻基金經理的費用;但我認為這不是好選擇!

雖然盈富基金管理費低廉,但基金本身有買賣差價,加上銀行/券商需收取買賣佣金、印花稅、存倉費及代收股息費用等雜費,對於每月供款金額不高的職場新鮮人來說,雜費佔比過高,侵蝕不少回報。而盈富基金不能以股代息,以及部份銀行/券商較難沽出碎股,也是一大問題。

如果有意以月供股票形式投資盈富基金的話,建議改以MPF的自願性供款月供「追踪恆指基金」,因為MPF的自願性供款基本上沒有買賣差價、買賣佣金、存倉費等雜費,也沒有沽出碎股等問題。而開立MPF自願性供款跟強制性供款不同,你可以自行選擇你認為表現較佳、收費合理,而計劃中有恆指基金供選擇的受託人,一般這類計劃均同時接受自動轉賬或支票供款,彈性不俗。要注意的是,大部份受託人均有限制每年免費提款次數,超過上限會被徵收費用,詳情需與受託人確認。

如果需要比較強積金表現及收費,最簡單的方法是登入香港投資基金公會網站(https://goo.gl/wc8zA2)下載強積金基金表現數據,基金開支比率及長中短期回報均一目了然!

 

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