陸庭龍：「私人銀行」的私人之處？

一般投資者，俗稱「散戶」，跟專業投資者的分別在哪裡？在投資的事宜上，沒有公開考試來評定水平，那些大學校外進修、專上學院或私營機構提供的投資課程，著重於知識教育一方面，也不可拿來作開設戶口時證明是否「專業投資者」的根據。

陸庭龍

陸庭龍在金融行業擁有超過三十年經驗，同時為香港信報和i-Money財經雜誌的專欄作家，以及香港有線電視財經頻道的金融嘉賓主持。2008年加入恒生銀行，現任私人銀行及信托服務主管，善於從宏觀及細微的因素中分析投資難題，以達成一個簡單有效的解决方案，具有豐富的金融實戰經驗。

擁 8 百萬元資產

在監管機構和銀行的角度出發，「專業投資者」的資格是以開設戶口內的資產金額為準則，擁有 8 百萬港元(約 1 百萬美元)資產的客戶才被確認為專業投資者。至於為甚麼是 8 百萬，而不是 1 千萬或再多些，背後並沒有甚麼科學計算，可能是在政策咨詢期間，大眾認為私人銀行普遍以 1 百萬美元為最低開戶金額要求，便沿用這個標準。

成為私人銀行客戶，其待遇及投資上的優勢跟一般零售銀行有甚麼不同？我認為有兩點可以說說，一是個人的體驗及感覺。貴為私人銀行客戶，有專屬和指定的客戶經理提供服務，一般來說，私人銀行的客戶經理所要求的專業履歷和經驗較一般零售銀行為高，客戶視晉身私人銀行為個人身份的進階，私人銀行客戶經理也視投身私人銀行服務為其職業生涯的進階過程。

享硬件個人化優勢

另一點是硬件的優勢，就是私人銀行的服務平台及其產品的多元化。 零售銀行是以服務大眾化市場為主的，因為客戶的數量龐大，一切服務及產品皆以標準化(Standardization)為主，銀行從服務水平、銷售渠道、風險管理為出發點，選定了特定範圍的產品給客戶。

但在私人銀行平台，因為客戶全為專業投資者級別，他們擁有的資產量非常大，投資產品的種類極其多元化，你能想到的各種各樣因應不同市場變化的投資工具都大致俱備，但多元化不代表全是高風險的產品，風險級別由最保守至最進取的，以配合不同私人銀行客戶的投資 取向和需求。

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