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蘇偉文:揀選讓你安心的投資顧問

你有過這樣的經驗嗎 ? 立定決心想到要理財,但面對林林總總的投資產品,即時頭昏腦脹,選擇困難! 有人會選擇委託投資顧問幫手,希望減少煩惱。恒生管理學院蘇偉文教授提醒,揀投資顧問不能心急,而且對方的意見亦要過濾。

蘇偉文教授,香港著名金融學者,曾任香港中文大學工商管理學院副院長,現為恒生管理學院商學院院長,經常接受媒體訪問,分享理財智慧。

一般而言,標榜獨立的投資顧問主要做分析工作,他們向你收取費用,提供投資意見或建議,但不會收取買賣投資產品的佣金。他們銷售的是「投資上的意見」及「財務規劃的過程」,而投資產品如證券、保險或存款,反是次要的「銷售品」。

而一些與投資產品掛鈎的投資顧問,部分或會向你推介所屬公司的產品,讀者需要多加留意。

 

現時, 香港主要有三大類投資顧問, 他們不同之處在於受不同的機構監管:

  • 持有證監會牌照的投資顧問;
  • 銀行聘請的投資顧問;
  • 保險中介人士。

 

在選擇投資顧問時,大家應注意以下幾點,以獲得更適合自己的理財建議:

 

  1. 你需要清楚明白自己的投資目標(investment goals)。在銷售投資產品的過程中,投資顧問向你提供意見,但這些意見可能未必配合你的目標。
  1. 你需要明白及認識自己的投資顧問。如果他能透徹地認識你,了解你的需要明白你的背景、性格、家庭狀況及知道你有沒有特別的財務要求,就能在投資上提出合適的建議,可以事半功倍。
  1. 了解投資顧問的專業程度,是否擁有足夠的專業知識。

 

選擇了合適的投資顧問後,亦要注意以下幾點:

 

  1. 要求投資顧問以書面形式給予投資意見,千萬不要隨便在電話獲得意見後便予以實行,因為通過口頭形式獲得的建議,不但籠統,就算投資顧問出現違規問題,你也可能會失去追訴的權利。
  1. 提出問題時,應多關心投資產品是否合乎你的需要,對你有清楚了解的投資顧問應會按你的投資目標,提出合適的投資意見及介紹適當的投資產品。
  1. 千萬不要購買你不知道或不認識的投資產品。
  1. 「隔山買牛」形式的投資,承受的風險極高。
  1. 不要貪玩試特別產品。對於一些未獲認可的投資產品,投資者更要小心。認 可產品不代表沒有風險,只是代表通過審批過程,給投資者多一重保障。
  1. 仔細閱讀投資顧問給予的相關文件,在仔細閱讀前,千萬不要胡亂簽署文件。簽署後文件具有法律效力,代表你接受文件列出的所有條款。事實上,有部分人投資失利的主要原因就是胡亂簽署文件。
  1. 定期審核你的投資回報,如果發現交易有任何不尋常的地方,便要再三審視及跟進。

 

財務規劃是持續不斷的過程,甚至是持續一生的過程,幫助你完成生活及人生的目標。記緊「天下沒有免費午餐」,所謂no pay, no gain,也就是要做好規劃,因世上沒有不勞而獲。

 

延伸閱讀:《無憂理財7堂必修課蘇偉文

 

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