蘇偉文：揀選讓你安心的投資顧問

你有過這樣的經驗嗎 ? 立定決心想到要理財，但面對林林總總的投資產品，即時頭昏腦脹，選擇困難! 有人會選擇委託投資顧問幫手，希望減少煩惱。恒生管理學院蘇偉文教授提醒，揀投資顧問不能心急，而且對方的意見亦要過濾。

一般而言，標榜獨立的投資顧問主要做分析工作，他們向你收取費用，提供投資意見或建議，但不會收取買賣投資產品的佣金。他們銷售的是「投資上的意見」及「財務規劃的過程」，而投資產品如證券、保險或存款，反是次要的「銷售品」。

而一些與投資產品掛鈎的投資顧問，部分或會向你推介所屬公司的產品，讀者需要多加留意。

現時， 香港主要有三大類投資顧問， 他們不同之處在於受不同的機構監管：

• 持有證監會牌照的投資顧問；
• 銀行聘請的投資顧問；
• 保險中介人士。

在選擇投資顧問時，大家應注意以下幾點，以獲得更適合自己的理財建議：

1. 你需要清楚明白自己的投資目標（investment goals）。在銷售投資產品的過程中，投資顧問向你提供意見，但這些意見可能未必配合你的目標。

2. 你需要明白及認識自己的投資顧問。如果他能透徹地認識你，了解你的需要明白你的背景、性格、家庭狀況及知道你有沒有特別的財務要求，就能在投資上提出合適的建議，可以事半功倍。

3. 你需了解投資顧問的專業程度，是否擁有足夠的專業知識。

選擇了合適的投資顧問後，亦要注意以下幾點:

1. 要求投資顧問以書面形式給予投資意見，千萬不要隨便在電話獲得意見後便予以實行，因為通過口頭形式獲得的建議，不但籠統，就算投資顧問出現違規問題，你也可能會失去追訴的權利。

2. 提出問題時，應多關心投資產品是否合乎你的需要，對你有清楚了解的投資顧問應會按你的投資目標，提出合適的投資意見及介紹適當的投資產品。

3. 千萬不要購買你不知道或不認識的投資產品。

4. 「隔山買牛」形式的投資，承受的風險極高。

5. 不要貪玩試特別產品。對於一些未獲認可的投資產品，投資者更要小心。認 可產品不代表沒有風險，只是代表通過審批過程，給投資者多一重保障。

6. 仔細閱讀投資顧問給予的相關文件，在仔細閱讀前，千萬不要胡亂簽署文件。簽署後文件具有法律效力，代表你接受文件列出的所有條款。事實上，有部分人投資失利的主要原因就是胡亂簽署文件。

7. 定期審核你的投資回報，如果發現交易有任何不尋常的地方，便要再三審視及跟進。

財務規劃是持續不斷的過程，甚至是持續一生的過程，幫助你完成生活及人生的目標。記緊「天下沒有免費午餐」，所謂no pay, no gain，也就是要做好規劃，因世上沒有不勞而獲。

延伸閱讀：《無憂理財7堂必修課》蘇偉文 著