蔡東豪：理財不需要是專家

「我唔識理財」，我經常聽到這句話，說這句話的人，語氣通常沒帶歉意，很多時甚至是理直氣壯。不懂理財是應該的，因為理財是深奧事。最近跟朋友談子女教育，朋友斬釘截鐵預言，送現在只有一歲的兒子到外國讀書，並開始儲錢。我問這筆錢放在哪裡，他說在銀行戶口。我問：即是近乎沒利息收入的銀行戶口？他點頭。

蔡東豪

精電前行政總裁，《主場新聞》、《立場新聞》創辦人。著有《管你上司》、《與錢對話》及《金錢之王》系列。

這位朋友投資大量時間研究子女教育，為兒子作長遠計劃，願意犧牲自己享樂，可是，這筆這麼重要的錢，竟放在沒利息的戶口。我聽到反應不止是可惜，其實有點憤怒。既然這筆錢短期內不會動用，把這筆錢轉為定期存款，利息可增加，沒增加額外風險，但他竟懶得做。朋友解釋是，理財他不懂。

遇到某些事，我們腦袋會突然進入封閉狀態，封閉是指我們不想多想，接受既定結果。很多人都會遇過這種突然封閉狀態，真正原因是我們產生偏見，日常無論怎以理性處事，就是不想多想這件事。引起突然封閉狀態的事情，因人而異，我留意到理財名列前茅。遇到自己應該須知道但又不知道的事情，正常反應是焦急（我要學識），甚至羞愧（我點解唔識），偏偏不懂理財，卻不會引起這些反應。

理財是一門深奧學問，需要很豐富學識及很多時間鑽研，才能學懂，是被普遍接受的謬誤。理財界有很多所謂專家，這些人不停在傳媒發聲，營造一種氣氛，只有專家才有資格談理財。一個又一個學術研究指出，專家的成績乏善可陳，能長時間維持佳績的例子絕無僅有。我對非專家（即包括差不多所有人）提出簡單而重要的理財原則：理財不難，因為我們知道自己的限制。

非專家知道自己放在理財的時間有限，能接收的消息不多，未必有能力分析複雜資料，所以制定一套適合自己的策略。這種知己知彼心態，非但不是缺陷，實在代表優勢。對，有限制不是問題，不知道有限制和知道有限制而不肯面對，卻是大問題。專家和非專家的分別是，很多專家不肯正視自己的限制，往往高估自己能力。非專家睇餸食飯，不隨便超越限制，理財成績隨時打贏專家。

這陣子有朋友「醒」你絕世貼士，例如某猛人將入股某殼股，股價一定爆升。非專家的你說不，因為你不懂甚麼是殼股，兼且想到自己非專家身分，絕世貼士無理由會落在自己手上。專家收到絕世貼士，會做一輪所謂功課，認為英雄所見略同，說服自己機不可失……

理財不需要是專家，相反，非專家自有一套認清自己限制的策略，代表負責任理財的好開始。口口聲聲不懂理財的人，其實是在逃避，屬不負責任行為。理財是一件須要做及應該做的事情，所有人一生中不停須面對。「我不懂理財」這句話出口前，停一停，想一想，你是否繼續活在偏見中？