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止凡:注意「樓按」小細節,問清銀行免亂子!

止凡

主要分享有關價值投資及財務自由相關知識。個人著作:《財富未來》、《財商有價》、《積財有技》等。

《跟著價值走的12堂課》作者止凡的朋友剛成功換樓,經歷了繁複的程序,當中最麻煩的當然是按揭申請。這一次按揭申請經驗,出了一些問題,令他不悅。話說這次朋友成功於獅子銀行承造按揭,申請H按。近年H按計劃相對較著數,所以香港大部分業主都是用H按,另外再會加一個P rate作為封頂。

題外話,聽前輩講,這個在H按中的P rate封頂條款是近十年才出現的,以前也有H按,但沒有封頂。選擇了H按的客戶,可以在還款期間轉換到P按,但只能轉一次,之後不能轉回。前輩指H按雖然便宜,但若沒有封頂的話就頗危險,因為它可以隔夜大升。

朋友這次H按完成後,檢視一下過戶項目,朋友發現當中有一項四千多元的手續費,不太理解,於是向負責這次按揭申請的銀行職員問個明白。銀行職員解釋,這是由於物業買賣過戶日期並不是H按的指定日子(例如每月的16號),由於該銀行所定H按的還款日期必須是指定日子,若還款日,即簽約買賣過數日,是另一日的話(如30號),第一期就會出現大約兩星期就還款的現象,需要特別處理。

朋友立即回應,即使是罰息,就算多付這半個月的利息也好,也不可能是四千多元,這不合理。銀行職員盡力向內部查詢後解釋,原來這是手續費,由於日子不合,整個操作被定性為提早還款,因此需要付手續費,不單是當期的利息。

朋友聽到之後大怒,因為問題的另一個重點是,在申請時,這位負責的銀行職員完全沒有提示過有相關費用。起初,朋友與一般業主一樣,都向多家銀行提出按揭申請,如今由於利率、優惠、服務等因素而選擇了這家銀行,到最後一刻才被告知有這個費用,因此要求獲得豁免。

後來,負責的銀行職員說來說去,都指不能豁免,朋友感到這可能與這位職員失職有關,要她自己跟進、承認失職(沒有提示客人)而讓他獲得豁免,這實在有難度,於是唯有到其他分行提出投訴。直至今天還未知結果如何,但看來進度理想。

 

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