林昶恆：年紀愈大，儲錢應愈多

林昶恆（Alvin）

獨立的專業理財教練（Money Coach），亦為認可之兒童財商教練，為不同機構推廣理財教育，向公眾灌輸正確理財觀念，著有《四桶金富足退休指南》及《親子10分鐘 啟動孩子理財力》。

愈早開始儲蓄，便愈能利用「複式效應」，令資金的增值效果更佳，這應用在退休方面尤其貼切。

根據知名管理學大師Stephen Covey所寫的全球暢銷書《7 Habits of Highly Effective People》提到，一般人處理事情的次序，都是先處理趕急但不重要的事情，較為迫切的問題處理了，才會再想更遙遠的事情，可惜「人無遠慮，必有近憂」，所以大部份人都只會沒完沒了地處理眼前的事情，而對較年青人士來說，退休規劃屬於重要而不趕急事情，通常都要40歲或以後才認真處理，因已變成趕急及重要。因此，很難令年青人接受有收入便要為退休而儲蓄，但最少要養成一種支出比收入少的理財習慣。

理財策劃師林昶恆就建議不同年紀的人，應按當時的人生狀況，採用不同的儲蓄比率：

．年紀較輕的人（如20多歲）：儲蓄比率可以較低，例如收入的5%至10%。

．30多歲人士：正處於夾心階層，經歷著人生最大挑戰的階段：要照顧父母、照顧自己家庭，甚至乎要滿足子女的需要，所以儲蓄比率相對上亦不會很高，若果能夠達到10%至15%，已經非常理想。

．40歲以上人士：很多計劃已有預算（例如子女教育和供樓等），就算未能完成，應該有一個開始倒數的感覺；再加上收入因職位高了和經驗多了而增加不少，能儲蓄的金額亦應相對較多，所以不妨給自己的目標定高一點（例如每月收入的30%）。若年紀再大，應有能力再儲多一點，但亦開始是享受生活的時間，所以儲蓄比率因人而異。

至於開始退休人士，是否不需要為退休而儲蓄呢？沒有收入，便沒有儲蓄？實際上不一定，因退休後的生活時間，隨時跟你的工作年期差不多，所以沒有一個好的儲蓄習慣，到退休後期便可能會出現人生另一個大挑戰！

延伸閱讀： 《四桶金富足退休指南》

電子書試讀： https://goo.gl/7njhE