林昶恆：安樂退休靠儲蓄，不要寄望社福制度！

林昶恆（Alvin）

獨立的專業理財教練（Money Coach），亦為認可之兒童財商教練，為不同機構推廣理財教育，向公眾灌輸正確理財觀念，著有《親子10分鐘 啟動孩子理財力》。

在成熟的歐美市場，市民交稅後會獲得充足的社福保障，包括退休及失業保障、傷殘入息、住房津貼和醫療等；可惜香港並沒有這類制度。香港社福制度的特色，基本上只會向有需要人士發放金額和提供服務，而這類人士必需要符合入息和資產審查。想在香港達到期望的退休生活？還是要靠自己的儲蓄來應付！以下理財策劃師林昶恆會跟大家探討香港社福制度的情況：

1. 醫療保障：不全面

近年政府積極推銷自願醫保計劃，是希望能夠幫助過往不能買到醫療保險的人士，包括年長或不受保險公司接受投保的人士，可以得到醫療計劃的保障。但保險公司始終是一盤生意，無論怎樣立法，都只會提供較為基本的保障，所以保障涵蓋的層面相信很有限。如果退休後沒有一份全面醫療保障，便有機會動用儲蓄應付醫療支出，長遠影響生活質素。

2. 全民退保：難實行

全民退保，源於周永新教授在2014年時提出的「人人有份退休金」建議，但發展到後期，政府就提出另一個類似加強版的綜援計劃，相信未來會取用後者的機會較大。對一般人士來說，特別是沒有工作的四成人口，還是要靠自己去應付退休生活，沒有儲蓄，退休生活定要緊縮。

3. 居住保障：無錢免談

香港近年推出眾多長者屋計劃，包括「天倫樂優先配屋計劃」、「共享頤年優先配屋計劃」和「高齡單身人士優先配屋計劃」；而2016年推出的只租不賣「富貴長者屋」最初反應不佳，後經轉為短期租約，調低短租單位租金，並免除所有短租及長租住戶每月管理費、服務費及差餉後，終於獲市場接受。但觀察這些計劃，似乎能夠有能力居住長者屋的，本身財政上亦需要非常充裕，如果沒有能力而希望由政府安排公屋作養老的話，要有心理準備需要排長龍。