【退休保障】額外投資補強積金之不足

強積金既然不夠退休生活的開支，那麼額外的投資可說是勢在必行，如果同樣以每月定期供款為原則，以下幾項是較為常見的投資方式：

自願性強積金供款

若果供款者認為基本投資金額不足（ 僱主和僱員各每月上限為港幣1 , 0 0 0 元，合共港幣2 , 0 0 0 元），可選擇自願性供款（即上限港幣2 , 0 0 0元以上的額外供款），其中可分為僱主協定形式及個人自願性供款兩種。在僱主協定形式下，僱員的自願性供款一如強積金般從薪金中扣除。而個人自願性供款計劃，則直接從僱員銀行戶口中扣除供款。

在提取限制方面，一般協定形式的自願性供款計劃均設有提取限制，如只在僱員轉換工作時才可以提取；而個人自願性供款卻可自由提取（但仍有一定條件，如每年提取次數、最少提取金額及最低戶口結存等）。

零售基金

至於市面零售的基金，選擇則相當多，每間分銷商均提供多間投資機構的基金或不同投資選擇， 種類十分多元化， 舉例， 單是股票基金， 也有不同地區或個別市場的投資選擇，投資者應可從中揀選到表現好又適合自己的基金或投資選擇。而且投資者更可隨時進行買賣（一般是每個交易日進行買賣），資金調動更加靈活。單位信託基金的特色及投資方法，本書已在之前的章節作詳細分析。

總括而言，你應把強積金供款與個人現時的退休投資當作整個投資組合來分析，留意整個組合會否過於進取或保守，例如若1 0 0% 強積金供款屬股票基金的話，則額外的退休投資部分便要混入債券基金在內，靈活調配股債的比重。另外， 投資者也應該留意投資的資產， 包括強金、基金、股票和房地產等，會否過分集中於某一地區，例如香港或中國，若果出現這種情況，則應該透過投資基金，去優化整個投資組合，例如增加一些海外的投資，令自己的投資可以分散，不致過分受某一地區的經濟表現影響，這樣你的晚年生活便更有保障了。

延伸閱讀：《基金新優勢: 後海嘯組合投資法致勝之道》美國萬通財富管理著