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【退休保障】額外投資補強積金之不足

強積金既然不夠退休生活的開支,那麼額外的投資可說是勢在必行,如果同樣以每月定期供款為原則,以下幾項是較為常見的投資方式:

美國萬通亞洲乃「美國萬通金融集團」的亞洲旗艦公司,總部設於香港,並於澳門設有分公司。逾二千七百位的理財顧問,致力提供專業的一站式風險及財富管理服務,包括一系列既靈活及具創意的保險產品、退休計劃及投資服務等。

 

自願性強積金供款

若果供款者認為基本投資金額不足( 僱主和僱員各每月上限為港幣1 , 0 0 0 元,合共港幣2 , 0 0 0 元),可選擇自願性供款(即上限港幣2 , 0 0 0元以上的額外供款),其中可分為僱主協定形式及個人自願性供款兩種。在僱主協定形式下,僱員的自願性供款一如強積金般從薪金中扣除。而個人自願性供款計劃,則直接從僱員銀行戶口中扣除供款。

 

在提取限制方面,一般協定形式的自願性供款計劃均設有提取限制,如只在僱員轉換工作時才可以提取;而個人自願性供款卻可自由提取(但仍有一定條件,如每年提取次數、最少提取金額及最低戶口結存等)。

 

零售基金

至於市面零售的基金,選擇則相當多,每間分銷商均提供多間投資機構的基金或不同投資選擇, 種類十分多元化, 舉例, 單是股票基金, 也有不同地區或個別市場的投資選擇,投資者應可從中揀選到表現好又適合自己的基金或投資選擇。而且投資者更可隨時進行買賣(一般是每個交易日進行買賣),資金調動更加靈活。單位信託基金的特色及投資方法,本書已在之前的章節作詳細分析。

 

總括而言,你應把強積金供款與個人現時的退休投資當作整個投資組合來分析,留意整個組合會否過於進取或保守,例如若1 0 0% 強積金供款屬股票基金的話,則額外的退休投資部分便要混入債券基金在內,靈活調配股債的比重。另外, 投資者也應該留意投資的資產, 包括強金、基金、股票和房地產等,會否過分集中於某一地區,例如香港或中國,若果出現這種情況,則應該透過投資基金,去優化整個投資組合,例如增加一些海外的投資,令自己的投資可以分散,不致過分受某一地區的經濟表現影響,這樣你的晚年生活便更有保障了。

 

延伸閱讀:《基金新優勢: 後海嘯組合投資法致勝之道》美國萬通財富管理著

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