【親子理財】家長發放零用錢 3部曲

現今父母對孩子寵愛有加，甚至變成「怪獸家長」，事無大小都為其打點，結果製造了不少「港孩」。這群自理能力極低的小王子、小公主，對金錢沒有概念，更遑論懂得管理和運用，長大隨時繼續做「伸手黨」！

令孩子對金錢有「話事權」

身為人父的資深財金專家雷裕武指出，要培養孩子正確的理財觀，首要有部署地向孩子發放零用錢，令孩子對金錢有「話事權」，他才可慢慢學會珍惜金錢，並開始謹慎管理和運用自己的錢。

雷裕武解釋：「零用錢在孩子理財教育上，扮演非常吃重的角色，零用錢不在於滿足孩子買零食和玩具的慾望，亦非迫使孩子學習儲蓄的間接手段，而是培養孩子建立正確金錢觀的重要一環 —— 透過定期收取金錢，孩子們可從小學習有計劃消費、記錄收支、控制預算、儲蓄。這往往較空談理論如玩大富翁遊戲，更有效訓練孩子認識金錢的價值和消費運作。」

每周發放定額零用錢

可是，何時開始給零用錢、該給多少、多久給一次等問題，著實困擾不少父母。。每個家庭的實况不盡相同，雷裕武有3 大建議：

1.  小一開始給零用錢。小一孩子已開始懂得加減乘除的基本數學概念， 亦認識自己的物質需要（如玩具、零食等），這正是讓他們實際學習管理金錢的好時機。當然，家長在給孩子第一次零用錢前，必須與他們講解一些基本概念和規則，包括一些零用錢的用途，如消費儲蓄和捐獻等。幫助他們認識「有限」及「管理」的概念， 從小懂得「金錢是有限，必須透過有效管理達標」的道理。

一般以小學生而言，孩子若非要負擔午飯支出，每周十元八塊作為開始是恰當的。對於一些年紀較大的孩子，父母應邀請他們一同參與釐訂零用錢的金額，讓雙方表達自己的需要和考慮因素，減低不必要的誤會。

2. 由每周一次開始。關乎零用錢發放的次數，也令不少父母困擾。發放時間相距太遠，孩子可能未有充足耐性去培養理財習慣。不過若太頻密， 又會減低孩子管理金錢的意慾。雷裕武建議應定期定額，讓孩子有系統地建立有關零用錢的收支習慣。對小學生來說，每周或每兩周定期發放也算合適，即使在期內花光了也不應補給，藉以鼓勵孩子學習正確的理財計劃。至於中學生則可考慮每月發放一次。

3. 宜發放定額零用錢。發放零用錢宜定額定期，而非浮動性質， 更不應與孩子表現或父母的心情系數掛鈎。某些家長會因自己一時高興而隨意給孩子一些金錢作零用錢，原意是與孩子一同分享喜悅，但若被孩子錯誤解讀，最終便破壞了孩子正在建立的金錢觀念。

雷裕武提醒：「孩子的理財教育，必須持之以恆，缺乏一套清晰而固定的原則，孩子便難以適應。有些父母習慣在固定的零用錢外，隨意按心情給錢孩子，或利用零用錢來鼓勵或懲罰孩子的工具。我對此做法頗有保留，因為孩子會將零用錢誤解為權利或工錢，父母切勿濫用。」

延伸閱讀：《再富，也不可富孩子》雷裕武著

電子版試讀：https://goo.gl/N4NXiM