1% Anthony：借盡按揭成數，風險更低！

1% Anthony

1%投資課程總監，2009首創地產投資課程，與同學們大舉出擊，住宅、商鋪、工廈、大陸市場，以穩健投資策略，協助無數年青人成功上車，無數小業主財務自由。

政府常呼籲買家「降低按揭成數，可以減低風險！」事實上，借9成的風險真的比借5成大？物業投資專家1% Anthony認為，這說法僅指銀行體系的風險，而不是個人風險。如果買家有能力借9成就應該盡借，因為留多些現金在手才是最安全！萬一經濟轉壊，你又不幸失業的話，欠錢供款被收樓就大件事了！

為了讓大家更明白按揭成數跟風險的關係，以下會假設你全副身家有200萬，買入400萬的物業，並從借5成和9成按揭的情況作風險比較：

情況1：借5成按揭

借5成按揭，即是欠銀行200萬，你亦用盡全副身家200萬在首期。萬一經濟轉差、樓價大跌3成（跌至280萬），同時你失去工作而無法供樓，銀行就會隨時收樓拍賣。雖然拍賣後你仍可取回80萬（280萬 – 200萬），但結果你就會失去層樓，要回娘家訓廳了！

情況2：借9成按揭

借9成按揭，即是欠銀行360萬，自費首期40萬。如果樓價跌2成（跌至320萬），即使有甚麼冬瓜豆腐要賣樓，你仍只是欠銀行40萬罷了。另一方面，由於你只用了40萬做首期，戶口還有160萬，萬一將來失業都無有怕！因為你月供最多只是1.4萬，粗略計算戶口的錢仍可供117個月，即是大約9.8年！到時甚麼經濟最壞周期都早過去，難道你仍找不到工作嗎？期間你還可以一直有樓住，將來樓價回升，還可以反敗為勝呢！

你或會說：「借9成不是會容易成為負資產嗎？」問題是負資產有甚麼可怕呢！會少一塊肉？會發惡夢？也有人說：「負資產會被Call Loan的！」其實根據經驗，只要你乖乖的每月供樓，正常是很少會Call你Loan的；除非你是自僱人士，銀行擔心你會生意不好而影響還款。亦有專家說：「即使你乖乖還款都有機會被Call！」但想深一層，如果銀行知你的戶口有百幾萬，你認為還有需要Call你嗎？一旦樓價跌勢強勁，又無15%辣招，你還可用這百幾萬買多個單位呢！