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不賣樓也可袋錢落袋
香港有不少業主有一個盲點，就是以為不賣樓不截數，不截數就不知道賺了幾多。但是靠賣樓去「截數」的話，可能會蝕大本也不定。賣樓最蝕本的事情，就是樓價的估價比賣出價高了一大截，為甚麼會有這個情況？因為估是有很多假設，真成交價就是業主衡量過多方面因素，例如自己負擔能力，對樓市未來的預期，甚至是單位好不好住等，說穿了就是出盡力去「鍊價」，盡量降低成交價，為自己未來「Buy low, Sell high」作準備。
有能力應該盡借
筆者認為，加按的應有態度是：能夠借幾多就借幾多。目前政策下，加按的上限是，1,000 萬元以下的自住樓，最多可以按盡樓價的60%；1,000 萬元以上的自住樓，最多可以按盡樓價的50%。有能力的話，就應該盡借，原因可以從兩個角度去看。
第一個角度是按揭貸款通常都有一筆現金回贈，約為貸款額的1%，實際銀行會回贈超過1%，最高峰時期可達貸款額的2%。但是金管局有一個指引，銀行的回贈不應該超過「最高」貸款額的1%。這樣一來，銀行為搶生意，把回贈提高到貸款額的2%，豈不是不跟指引辦事？銀行又怎會不跟金管局的指引辦事，如果業主加按獲批最高的貸款額，即樓價的60% 的話，銀行的確是會用現金方式發放貸款額的1% 作為現金回贈給業主，至於多出來的部份，就是用來扣減貸款本金。舉例說明一下，某業主想申請加按至500 萬，即樓價的60%，銀行回贈貸款額的2%，即10 萬元，但是根據金管局的指引，回贈不可超過最高貸款額的1%，所以銀行只會回贈現金5 萬元給業主，另外5 萬元就會用來扣減貸款額，所以業主實際上只是向銀行借495 萬元。
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《低息時代創富學》黎家良、梁隼
