【理財大計】追求財務自由五大法則

財務規劃是達成人生目標的工具之一，但很多人只顧一直儲蓄又或過份投機，便以為懂得理財，卻顧此失彼，最終離目標愈來愈遠。

為何要做財務規劃?因為人生充滿不確定性、挑戰與機遇，明天你可能天降橫財，因賽馬投注中了巨額彩金，又或者明天家中經濟支柱突然遇上意，遺下老幼頓失依靠。

透過財務策劃，你可以：

1. 為自己更明確及更有規劃地設定人生目標，透過具體透徹的規劃，去除部分壞習慣或淡化負面影響；

2. 有系統地訂立自己的財務目標、分析自己的財政狀況，以及仔細訂立計劃；

3. 確立清晰及屬於自己的財政理念，在風險及回報兩者之間取得平衡點，在眾多產品中選擇最合適自己的；
4. 循序漸進地達到目標，享受甜美的成果。

人們在管理財富上最常見的通病是過分被金錢的效用所蒙蔽。舉個例子，商場裡的商品琳瑯滿目，當你口袋有錢的時候，花點錢來消費會很開心，當你把錢花光後，就會計劃賺回所花光的金錢；可是，你有沒有想到，你或會在不久的將來遇到危難，令你的全盤計劃及預算落空?

追求財務自由五大法則

簡單而言，理財的元素可以包括保險、投資、置業及退休計劃，下文將會詳細講解。無論你為自己作財務策劃，或是聘請專業人士幫忙，都必須緊記以下五項基本法則：

1. 認清目標

在理財策劃中，認清目標非常重要，這直接影響如何制訂及執行計劃。在人生的每個階段，選擇完成不同的目標，例如選擇結婚、生兒育女，還是享受單身，往後數十載的財務要求及安排已是南轅北轍。

2. 善用保險規避風險

人壽保險是很特別的東西。有些人覺得很「無謂」，因為最終受益人絕不會是自己，如果不是為自己，那又為何要自己付鈔?我覺得買保險並不是愚蠢的事，只要選擇時小心謹慎，保險確能實實在在給予你的家人或心愛的人一份保障。

3. 了解可承受的投資風險

投資方面，了解自己可承受的風險有助制訂適當的投資策略，如承受風險能力低的人會減少投資在高風險產品上，避免市況波動影響個人情緒。

4. 不過分儲蓄，不過分投資

正如上文所述，理財應在儲蓄、生活質素及品味間取得平衡。試想想，萬一自己突然離世，所剩下的金錢亦只能留在凡間，不會跟你上天堂。另外，也不要過度投資，一旦市況逆轉，便很難將執行中的理財計劃重新納回正軌。

5. 別被金融機構的廣告誤導

現時，無論是銀行還是理財策劃公司，都喜歡在廣告上指出退休或養育子女需要的金額。作為精明的投資者，你需要仔細分析，細心留意廣告宣傳或理財計劃背後所作的假設，不要誤信或墮入誇張失實的陷阱。

有些理財顧問為了促成生意，故意向客戶製造恐慌，即廣告術語所謂的威嚇方式（Fear Approach），誇大負面後果，誘騙客戶光顧，使用他們的財務策劃服務及購買投資產品，讀者須多加留意。

延伸閱讀：《無憂理財7堂必修課》蘇偉文 著