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【人生煉金術】應否盡借九成買樓上車 ?

很多年輕人視置業為目標,但面對高樓價,如何有效實踐置業計劃?應否盡借九成買樓上車?中大經濟學副教授莊太量分享了他自己的置業經驗,也提出買樓前先考慮五個要點,讓年輕人借鑑,並做好準備,切勿輕率作出置業決定。

 「十多年前,我也像現在的年輕人一樣,在樓市狂升的境況下擔心買不起樓。1995 年,我在美國取得博士學位後回中大任教,那年樓價正在上升。到1997 年更已到了瘋狂的水平,我那時候的心態就像時下的年輕人一樣,十分焦急,怕上不了車。如今,倒也慶幸當時真的沒有在最高位時入市,避過了樓市下跌及亞洲金融風暴。

到1999 年,我買了第一層樓,樓價300萬元,那時只付15%首期,其餘15% 是向發展商借二按,兩年後清還;三年後置第二套房子,樓價600 萬元,那時也只是用兩張信用卡付了30 萬上期,換了不少積分及禮品。這次也是向發展商借二按,也是兩年付清。在供樓期間,也跟一般業主一樣,省吃儉用,中途不斷清還部分貸款,八年內把房子贖回。」

 

若收入穩定  不需儲三成首期才入市 

總結這兩次買樓經驗,莊教授有以下5點建議:

  1. 不要心急追價,樓市必定有周期;
  2. 沒有穩定的收入,千萬不要在高位貿然入市。年輕人可等30 歲後事業穩定了才入市;
  3. 如果收入穩定,不一定需要等到有三成首期才入市。如果有合心水單位,價錢合理,可向發展商借二按或向按揭證券公司貸款,但必須保證自己有能力在限期內把二按清還;
  4. 可以定額供款,這樣利率的上落可用供樓年期去吸收,減少利息波動對日常生活造成的影響;
  5. 可以每兩星期供款代替每月供款, 有額外收入時可用作部分還款,以最短的時間贖回房子。

 

延伸閱讀:《人生煉金術的7大抉擇》莊教授著

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