【樓行中國】王家安：內銀貸款是「海市蜃樓」

在內地處理按揭貸款，與香港是迥然不同的。

以Dean’s Honours List獲取香港大學工商管理碩士，曾在香港多間銀行從事貸款及投資工作，在香港、中國、英國及馬來西亞等地皆擁有豐富物業投資及按揭經驗。現時已跳出銀行圈，與志同道合的朋友展開「環遊投資」生活。

香港人在選擇銀行分行時，大都以地點方便為考慮，可能是因為自小養成「近水流台先得月」的觀念，所以長大後亦以為「咁近城隍廟」就必定增加「求中好籤」的機會率。其實在香港，只要是同一家銀行，不管你到那間分行，理論上也沒大分別，不過我還是建議你找一位熟悉樓按的經理協助，原因會在往後的章節詳述。

但在中國內地，就算是同一家銀行，不單是走進不同的分行會有不同的結局，就算是同一間銀行同一間分行，在不同的時間走進去，你的貸款申請也可以有完全不同的結果。在內地申請按揭，銀行分行對你而言只是「海市蜃樓」似有非有的「城隍廟」而已。

存貸比率由分行管理

要明白為何內地銀行的貸款水喉是「海市蜃樓」，首先就要明白內地銀行的考核制度，是各家分行自掃門前雪，由分行經理管理自己分行的存款和貸款比例的。由於每家分行的情況都並不相同，因而會出現A分行無錢可借，但同一時間同一銀行隔離街的B分行會水浸需要求人借款的情況。

因此，若你購買內地物業需要銀行做按揭時，只是隨意走進分行查詢及申請，而剛巧碰上存款不足的分行，機乎可以肯定落得「困難總比辦法多」的下場。而事實上，在內地亦沒有人會像香港那般自己找銀行做按揭的。

要找對銀行和分行，其實不用到城隍廟求籤。一個可靠的地產經紀會為你介紹的。