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【借來創富錢】超低息「稅貸」? 小心騎呢條款!

黎家良(Desmond)

80後的Desmond為認可財務策劃師,在銀行業打拼近十年,積極學習各門創富知識,為不同階層的客人在其家庭理財及投資方面出謀獻策。

每年十月到十二月都是交稅季節,雙糧及年終花紅又未發放,那有錢交稅?銀行便順理成章推出稅務貸款,原意是借出一個不太大的金額給客戶交稅,然後分12-24期慢慢還款給銀行。

自從美國量化寬鬆後,香港銀行資金非常充裕,加上銀行認為要交稅之人通常是穩陣的好客,自此稅貸的貸款額便可以達到稅金或入息多倍,以供客人做各種用途:

  1. 投資

很多客人都覺得稅貸息率夠平,借筆平錢入股票市場走一轉,如能獲利5-10%,已足夠支付一年利息支出有餘。故此,有銀行推出套餐,借稅務貸款可同時獲得股票買賣佣金優惠,明顯鼓勵你落場炒一轉!

  1. 買車位/買骨灰位

其實買車位/買骨灰位都是投資的行為,其銀碼通常都是幾十萬有交易,以低息分一至兩年慢慢供,總好過消耗一筆過的現金,始終有點現金傍身比較好。

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踢爆騎呢稅貸條款

不過,有些機構的稅貸附加騎呢條款,大家宜多加留意。

話說有一年,一位年收入過百萬的客人來我們分行申請稅貸,當時我任職的銀行稅貸利率已非常優惠,但奇怪這位客人一開頭已表明只會申請而不會選用我們銀行,細問之下,客人拿出一報章稅貸廣告,標題大概如下〈保證全港最平,低過我地再打七折比你〉。我做銀行多年,知道銀行無可能把利息減下去掃平全港稅貸市場,當然要親自放蛇問個究竟。

原本,那家機構提供的貸款計劃確實是與別不同,貸款期通常不是標準的6/12/24個月,而且一開始便收取全部利息作手續費,又或是貸款期中部分月份免息免供,又或者部分月份提供利息回贈。

至於大做宣傳「打七折」這優惠的確存在,要求只得一個,就是其他金融機構批出來的條款需與該公司完全相同,而利息支出較該公司低,就會按相同條款利率打七折給你。剛才提過,這公司的貸款計劃條款均較為特別,與市面上的傳統計劃完全不同,所以那公司做這個七折利率優惠幾乎沒可能送出。

所以,作為精明的消費者,比較金融機構的貸款,一定要建基於相同條款,以相同貸款額去比較利息開支,才能夠免被宣傳技倆迷惑。

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