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【富足理財】三十

三十歲是理財關口,經歷過二字頭的探索,嘗過冒險和好勝滋味,事業進入穩定期,生活養成習慣,三字頭為餘下人生奠定基礎。三字頭是成家立室的熱門期,由一個人變兩個人或更多,三字頭發展出一套人生觀,在自己眼中是非對錯開始變得清晰。以上所有事情都牽涉到錢,家庭責任需要錢,人生目標需要錢,三十歲是理財關口,是因為我們須面對一連串影響深遠的決定。四五十歲回首, 我們後悔沒有人在自己三字頭當頭棒喝。以下是典型三字頭理財錯誤:

 

蔡東豪,精電前行政總裁,《立場新聞》創辦人;著有《復原力》、《我跑》、《與錢對話》等書。

一、結婚前沒談錢。兩口子無所不談,除了錢。談錢多麼沒趣,很多時由談變為拗,少談為妙,三字頭的一種不能退縮的責任,是處理敏感問題。跟伴侶走的路不單是愛情路,而是人生路,錢在人生中不可或缺。分手時雙方強調不關錢事,每當有人煞有介事地排除錢的可能性,原因正是錢作怪。

 

二、過度借貸。三字頭事業初有成,前面有無盡可能性,今日得不到的明日會得到。借錢投資、做生意、享樂,似是理所當然,因為事業軌道是一直向上,還錢輕而易舉。有些時期借錢特別容易,好像是銀行爭住批出借貸,不過這些時期不恒久,銀行變臉時可以很醜惡。借貸變成生活一部分,三字頭養成借貸習慣,日後很難改變。

 

三、跟人比較。任何年紀的人都喜歡跟人比較,不過三字頭的情況最嚴重。三十歲前我們仍在認識世界,很多價值觀在形成階段,三字頭開始對品味有要求。這時期身邊人怎看自己特別敏感,人有我有,彷彿是加入社群的入場券。我的經驗是,人會變,品味會變,儘量以自己為出發點。

 

四、繼續讀書。很多三字頭覺得晉升障礙是學歷不夠,最常見是讀MBA。很多大學提供part time MBA 課程,方便工餘攻讀。很多人問我應否讀,我的答案是不應該,唯一例外是立定主意轉行。MBA課程昂貴,高達幾十萬,除了錢,最大投資是時間。花在學業的時間,可以花在事業和家庭,人的時間和精神有限,三者同時做得好的機會不大,當中牽涉取捨,我一定揀家庭和事業,何必花幾十萬?我的觀察是晉升障礙通常跟學歷無關。

 

五、視上車為唯一目標。這錯誤是香港獨有,上車可能是太遙遠目標,搏命追求不可能的事,結果是長時間不愉快。

 

六、認真開始理財。很多人認定工作是最重要投資,全天候埋首工作。理財不是重點,因為心態是這時期要理的財金額不大,不須花太多精神。早開始儲蓄,除了可早享受複利的威力,更重要是養成理財紀律。三字頭勇者無懼,最需要是紀律。

 

以上都是我親身經歷和目睹的問題,多麼希望三字頭時有人話我知。不過,作用可能不大,有些錯是自己犯了才夠深刻。三字頭犯的錯有得救,最緊要速速改過認錯,繼續向前走。

延伸閱讀:《與錢對話》蔡東豪著

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