【富足理財】三十

三十歲是理財關口，經歷過二字頭的探索，嘗過冒險和好勝滋味，事業進入穩定期，生活養成習慣，三字頭為餘下人生奠定基礎。三字頭是成家立室的熱門期，由一個人變兩個人或更多，三字頭發展出一套人生觀，在自己眼中是非對錯開始變得清晰。以上所有事情都牽涉到錢，家庭責任需要錢，人生目標需要錢，三十歲是理財關口，是因為我們須面對一連串影響深遠的決定。四五十歲回首， 我們後悔沒有人在自己三字頭當頭棒喝。以下是典型三字頭理財錯誤：

一、結婚前沒談錢。兩口子無所不談，除了錢。談錢多麼沒趣，很多時由談變為拗，少談為妙，三字頭的一種不能退縮的責任，是處理敏感問題。跟伴侶走的路不單是愛情路，而是人生路，錢在人生中不可或缺。分手時雙方強調不關錢事，每當有人煞有介事地排除錢的可能性，原因正是錢作怪。

二、過度借貸。三字頭事業初有成，前面有無盡可能性，今日得不到的明日會得到。借錢投資、做生意、享樂，似是理所當然，因為事業軌道是一直向上，還錢輕而易舉。有些時期借錢特別容易，好像是銀行爭住批出借貸，不過這些時期不恒久，銀行變臉時可以很醜惡。借貸變成生活一部分，三字頭養成借貸習慣，日後很難改變。

三、跟人比較。任何年紀的人都喜歡跟人比較，不過三字頭的情況最嚴重。三十歲前我們仍在認識世界，很多價值觀在形成階段，三字頭開始對品味有要求。這時期身邊人怎看自己特別敏感，人有我有，彷彿是加入社群的入場券。我的經驗是，人會變，品味會變，儘量以自己為出發點。

四、繼續讀書。很多三字頭覺得晉升障礙是學歷不夠，最常見是讀MBA。很多大學提供part time MBA 課程，方便工餘攻讀。很多人問我應否讀，我的答案是不應該，唯一例外是立定主意轉行。MBA課程昂貴，高達幾十萬，除了錢，最大投資是時間。花在學業的時間，可以花在事業和家庭，人的時間和精神有限，三者同時做得好的機會不大，當中牽涉取捨，我一定揀家庭和事業，何必花幾十萬？我的觀察是晉升障礙通常跟學歷無關。

五、視上車為唯一目標。這錯誤是香港獨有，上車可能是太遙遠目標，搏命追求不可能的事，結果是長時間不愉快。

六、認真開始理財。很多人認定工作是最重要投資，全天候埋首工作。理財不是重點，因為心態是這時期要理的財金額不大，不須花太多精神。早開始儲蓄，除了可早享受複利的威力，更重要是養成理財紀律。三字頭勇者無懼，最需要是紀律。

以上都是我親身經歷和目睹的問題，多麼希望三字頭時有人話我知。不過，作用可能不大，有些錯是自己犯了才夠深刻。三字頭犯的錯有得救，最緊要速速改過認錯，繼續向前走。

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