【創富ABC】 用年齡計出投資組合比例

大部分投資者只關注買甚麼股票或債券，實際上，長線投資的成功之道在於整體，即投資組合。股票和債券是兩種常見的投資工具，前者波動性及風險較高，但回報亦高；後者回報雖少卻相對穩定，但要分配甚麼比例的資金在兩者才算正確呢？收息股專家Charles Carlson提出了用年齡決定組合比例的方法。

方法很簡單，就是將110減去你的年齡，答案就是投資組合中，持有股票的比例。例如，一個50歲的人，股票佔投資組合60%（110-50）是合適的起點。當然，我們亦可能按實際情況作調節，例如這個50歲的人財政負擔較少、有穩定的退休金、資產可觀，心理上又能承擔較高風險的，那麼股票比例佔65%，甚至70%，也是合理的。相反，如果沒有具備以上條件的話，將股票下調為50%將更合適。

Charles Carlson認為，投資者通常犯的錯誤是過於保守；根據美國疾病控制中心的統計，65歲的人（退休年齡）平均能多活19年，因此為投資組合設定好恰當的股票比例，將助你在這段時間內對抗通脹。

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