【借來創富錢】有樓揸手，就適合加按借貸嗎？

低息環境吸引了不少有樓揸手的朋友加按套現，借平錢投資。雖然加按借貸的成本便宜，卻未必人人都適合以這方式借錢，貪小便宜的話隨時會得不償失。想了解自己是否適合加按，可先問自己以下3個問題：

1. 借貸是為短線投資？

加按屬於長線借貸，你的借錢目的如果只求在股市短炒一轉，借錢後會在短期內還錢，你就會有被罰息的可能。另一方面，銀行加按的程序複雜，當中涉及物業估值、審批及律師處理契據等程序，由申請至提取貸款往往需時1~2個月，如要你是收到風，急於獲取現金入市炒消息的話，加按借貸的確未必適合你。

2. 個人入息是否穩定？

加按是以物業作抵押，萬一因為收入不穩或突發事件，令你的流動資金不足，而長期拖欠供款的話，借貸機構就有權收回你的物業，後果是非常嚴重。如果你擔心入息狀況會造成失樓危機，亦可預先透過銀行或按揭轉介公司評估一下個人還款能力。

適逢政府推出新「辣招」對抗熾熱樓市，提高住宅印花稅至物業交易價的15%，如果你套現是購入第二個或以上的單位，那麼決定加按前，更需要把買樓成本的增加考慮進去，看看自身能力能否應付未來的支出。

樓市專家King Sir尤其提醒自僱及靠佣金收入為主的人士：「由於銀行對自僱人士的批核標準較受僱的高，普遍會要求他們提供12個月月結單紀錄、最近兩年的公司核數報導，以及對上一個年度的稅單。至於靠佣金收入為主的人士，一般要準備近6個月的入息證明，銀行會以過去6個月的收入平均數，評估為客戶入息。」建議做足以上準備，不但有助增加獲審批的機會，同時亦讓自己更清楚個人財務狀況，部署正確的規劃。

3. 加按居屋是否已補地價？

如果你打算加按的物業是居屋，就更要小心抵觸法例！政府的資助房屋，由於是以折扣形式售予合資格人士，所以無論轉售、放租或加按，一般都需要向政府申請補地價，否則屬於違規。當業主獲房屋署批准加按後，仍須向領有牌照、註冊銀行或接受存款公司申請，以往曾有居屋業主於未補地價前向財務公司加按，結果就被罰款了。