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【借來創富錢】有樓揸手,就適合加按借貸嗎?

Human Hands with Dollar Money and House. Flat style concept design illustration. Real estate concept vector illustration.

低息環境吸引了不少有樓揸手的朋友加按套現,借平錢投資。雖然加按借貸的成本便宜,卻未必人人都適合以這方式借錢,貪小便宜的話隨時會得不償失。想了解自己是否適合加按,可先問自己以下3個問題:

 

  1. 借貸是為短線投資?

加按屬於長線借貸,你的借錢目的如果只求在股市短炒一轉,借錢後會在短期內還錢,你就會有被罰息的可能。另一方面,銀行加按的程序複雜,當中涉及物業估值、審批及律師處理契據等程序,由申請至提取貸款往往需時1~2個月,如要你是收到風,急於獲取現金入市炒消息的話,加按借貸的確未必適合你。

 

  1. 個人入息是否穩定?

加按是以物業作抵押,萬一因為收入不穩或突發事件,令你的流動資金不足,而長期拖欠供款的話,借貸機構就有權收回你的物業,後果是非常嚴重。如果你擔心入息狀況會造成失樓危機,亦可預先透過銀行或按揭轉介公司評估一下個人還款能力。

適逢政府推出新「辣招」對抗熾熱樓市,提高住宅印花稅至物業交易價的15%,如果你套現是購入第二個或以上的單位,那麼決定加按前,更需要把買樓成本的增加考慮進去,看看自身能力能否應付未來的支出。

樓市專家King Sir尤其提醒自僱及靠佣金收入為主的人士:「由於銀行對自僱人士的批核標準較受僱的高,普遍會要求他們提供12個月月結單紀錄、最近兩年的公司核數報導,以及對上一個年度的稅單。至於靠佣金收入為主的人士,一般要準備近6個月的入息證明,銀行會以過去6個月的收入平均數,評估為客戶入息。」建議做足以上準備,不但有助增加獲審批的機會,同時亦讓自己更清楚個人財務狀況,部署正確的規劃。

 

  1. 加按居屋是否已補地價?

如果你打算加按的物業是居屋,就更要小心抵觸法例!政府的資助房屋,由於是以折扣形式售予合資格人士,所以無論轉售、放租或加按,一般都需要向政府申請補地價,否則屬於違規。當業主獲房屋署批准加按後,仍須向領有牌照、註冊銀行或接受存款公司申請,以往曾有居屋業主於未補地價前向財務公司加按,結果就被罰款了。

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