【借來創富錢】個人貸款，精明4點免中伏

黎家良（Desmond）

80後的他為認可財務策劃師，在銀行業打拼近十年，積極學習各門創富知識，為不同階層的客人在其家庭理財及投資方面出謀獻策。

相信讀者收過不少銀行或財務公司的電話，向你推銷私人貸款，其貸款月平息低至0.x%，很平很吸引，有些更宣傳「完全免息」，只是「象徵」按貸款額收手續費而已，其實「真係好平」的背後，好易令人中伏！

因為我肯定這類型的私人貸款利率不會便宜，看看以下表列：

如果你自己或你有朋友需要借這類私人貸款，建議留意以下各點：

1. 要見面簽約：電話騙案太多，就算是真實合法的銀行職員，每日被那麼多人掛線，難得有人有興趣，為求達標，也可能傾向講得不盡不實無求盡快成交，建議還是親身上門確認全部條款，以免將來有任何糾紛。

2. 要計年利率：顧名思義，月平息是按月計算的利率，有別於銀行定存、按揭用的年利率（以年計算的利率），故月平息報出來的利率通常低於1%。要避免中伏，查詢時一定要職員報出實際年利率(APR)作比較。現時住宅按揭年利率為7%-2.2%、相互比較，便可以衡量你借的貸款率是否合理。

3. 確認全期利息支出：向銀行職員確認每月的還款額實數，以及全期利息支出實數。比方說借十萬元，分兩年還，總共要還幾錢息？然後利用這個實數貨比三家，考慮自己的還款能力，才作出決定。

4. 問清楚手續費：

• 提取貸款前扣取手續費？

即是說借十萬元是否能拎十萬出來用，因為有些機構會先扣取手續費令你取  不夠十萬，但還款計息卻以十萬元計算，變相提高了利率和還款開支。

• 提前還款手續費 ？

有些機構的利息真的很便宜，客人有理無理都先借了再打算用途。不過很多時候用不著這筆貸款又或需做買樓通過壓力測試，打算提早清還時才驚覺提前還款手續費十分驚人，有些機構的提前還款手續費比餘下期數的利息支出更高。除非你已肯定不會提早清還這筆貸款，否則還是提取貸款前問清楚好了。